ライブ配信では、時間の都合で取り上げられない質問も少なくありません。そこで資産形成ナビでは、配信中に流れた質問の中から「これは多くの人の参考になりそう」と感じた内容を、Q&Aシリーズとして整理していきます。
今日の質問
家計はそこまで悪くないと思うのに、毎月赤字になります。ボーナスで補っています。ライフプランナーに相談した方がよいでしょうか。
結論
まずは、毎月の赤字が本当に問題なのか、年単位で見て確認しましょう。
ボーナスで年払い費用や特別費を払っているだけなら、管理方法を変えることで整うことがあります。一方で、ボーナスがないと生活費が回らないなら早めに見直した方がよいです。
月単位だけで見るとズレる
家計は毎月同じ支出だけではありません。
自動車税、保険料、固定資産税、帰省、旅行、家電、教育費、冠婚葬祭など、年に数回だけ出る支出があります。これを月の家計に入れていないと、毎月は赤字に見えたり、ボーナスで穴埋めする形になったりします。
まずは、年間の支出を書き出しましょう。
ボーナス依存かどうかを見る
見るポイントは、ボーナスの使い道です。
問題が小さい例は、ボーナスを年払い費用や旅行、家電のために計画的に使っている場合です。これは年間予算として整理すればよいです。
注意したい例は、毎月の食費、住宅費、通信費、教育費などの基本生活費が給料だけで足りず、ボーナスで穴埋めしている場合です。ボーナスは会社や業績で変わるので、生活費の前提にしすぎると危険です。
先に自分で見る項目
ライフプランナーに相談する前に、次を確認すると話が早いです。
- 手取り月収
- 毎月必ず出る固定費
- 食費や日用品などの変動費
- 年払い、特別費
- ボーナスの使い道
- 貯金残高の推移
- 住宅ローンや教育費の予定
これを見ても原因がわからない場合は、第三者に見てもらう価値があります。
ライフプランナーを使うなら目的を決める
ライフプランナーやFPに相談するなら、「保険に入るべきか」だけでなく、家計全体を見てもらう目的で使いましょう。
無料相談は便利ですが、保険や金融商品の提案につながることがあります。相談する場合は、商品提案と家計診断を分けて考えると安心です。
まとめ
- 毎月赤字でも、年単位では問題が小さい場合がある
- ボーナスで基本生活費を補っているなら注意
- 年払い費用と特別費を先に書き出す
- 相談前に収入、固定費、特別費を整理する
- ライフプランナーは目的を決めて使う
家計管理は、節約だけではありません。お金の出る時期を見えるようにするだけで、かなり落ち着くことがあります。