ライブ配信では、時間の都合で取り上げられない質問も少なくありません。そこで資産形成ナビでは、配信中に流れた質問の中から「これは多くの人の参考になりそう」と感じた内容を、Q&Aシリーズとして整理していきます。

今日の質問

旧つみたてNISAで持っている投資信託は、そのまま持つべきでしょうか。新NISAで買い直した方がよいのでしょうか。

結論

多くの場合、急いで売って買い直す必要はありません。旧つみたてNISAは、新NISAとは別枠で非課税運用を続けられます。

ただし、持っている商品が今後も保有したい商品か、いつ使うお金か、非課税期間がいつまでかは確認しましょう。

参考: 金融庁 2023年までのNISA

旧つみたてNISAは別枠

金融庁は、2023年までのNISAで買った商品は、旧制度の非課税期間のまま保有できると説明しています。つみたてNISAは購入時から20年間、非課税で保有可能です。

また、2024年以降の新NISAの非課税保有限度額とは外枠で管理されます。

つまり、旧つみたてNISAを持っているから新NISAの枠が減るわけではありません。

買い直しが必要とは限らない

旧つみたてNISAを売って新NISAで同じ商品を買い直すと、旧制度の非課税枠を手放すことになります。

もちろん、商品を変えたい、リスクを下げたい、現金が必要などの理由があるなら売却も選択肢です。しかし、「新NISAの方が新しいから」という理由だけで売る必要はありません。

確認するポイント

見るべきポイントは次の通りです。

  • 非課税期間がいつまでか
  • 商品の信託報酬
  • 今も積み立てたい商品か
  • 現金化する予定があるか
  • 新NISAで何を買うか
  • 資産全体のバランス

旧つみたてNISAと新NISAを合わせて、同じ方向に偏りすぎていないかも見ましょう。

迷うなら保有継続が基本

商品に大きな問題がなく、すぐ使う予定もないなら、そのまま非課税期間を使う考え方が自然です。

新NISAでは、新しい積立を進める。旧つみたてNISAは別枠で育てる。このように分けるとシンプルです。

まとめ

  • 旧つみたてNISAは新NISAとは別枠で保有できる
  • つみたてNISAは購入時から20年間の非課税期間がある
  • 新しい制度だからといって買い直す必要はない
  • 商品内容、使う時期、資産配分を確認する
  • 迷うなら急いで売らずに整理する

制度が変わると何かしないといけない気がしますが、投資では何もしないことが正解になる場面もあります。